Se você precisa de um valor alto de crédito com as menores taxas do mercado, o empréstimo com garantia da Creditas é uma das melhores opções disponíveis no Brasil em 2026. Também conhecido como crédito com garantia ou home equity (quando o bem é um imóvel), essa modalidade permite usar seu imóvel ou veículo como garantia para obter condições muito mais vantajosas que o crédito pessoal tradicional.
Neste guia completo, você vai entender como funciona, quais são as taxas, requisitos, vantagens, riscos e o passo a passo para contratar.
O Que é Empréstimo com Garantia
O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito em que o tomador oferece um bem (imóvel ou veículo) como garantia de pagamento. O bem fica alienado à instituição financeira durante o período do contrato, mas você continua usando normalmente — morando no imóvel ou dirigindo o veículo.
Como o risco para a instituição é menor (ela tem um bem como segurança), as taxas de juros são significativamente mais baixas e os prazos de pagamento, mais longos. Na prática, é possível conseguir taxas até 5 vezes menores que as de um empréstimo pessoal sem garantia.
A Creditas é a maior plataforma de crédito com garantia do Brasil, tendo concedido mais de R$ 15 bilhões em empréstimos desde sua fundação em 2012.
Modalidades Disponíveis na Creditas
A Creditas oferece duas modalidades principais de crédito com garantia:
Garantia de Imóvel (Home Equity)
| Condição | Valores |
|---|---|
| Taxa de juros mensal | 0,95% a 1,70% a.m. |
| Valor mínimo | R$ 30.000 |
| Valor máximo | Até 60% do valor do imóvel |
| Prazo de pagamento | 36 a 240 meses (até 20 anos) |
| Tipo de imóvel | Residencial, comercial, terreno urbano |
| Localização | Capitais e grandes cidades |
Com o home equity, você pode obter valores entre R$ 30.000 e R$ 500.000 (ou mais, dependendo do valor do imóvel). O imóvel fica alienado fiduciariamente à Creditas, mas permanece em seu nome e uso.
Garantia de Veículo (Auto Equity)
| Condição | Valores |
|---|---|
| Taxa de juros mensal | 1,49% a 2,89% a.m. |
| Valor mínimo | R$ 5.000 |
| Valor máximo | Até 80% do valor do veículo |
| Prazo de pagamento | 12 a 60 meses |
| Tipo de veículo | Carro ou moto (até 10 anos de uso) |
| Tabela de referência | FIPE |
O empréstimo com garantia de veículo oferece taxas um pouco mais altas que o de imóvel, mas ainda muito abaixo do crédito pessoal convencional. É uma boa opção para quem não tem imóvel próprio, mas possui um carro quitado.
Comparativo: Com Garantia vs Sem Garantia
A diferença de custo entre um empréstimo com e sem garantia é expressiva. Veja a simulação para um empréstimo de R$ 50.000:
| Critério | Com garantia (imóvel) | Com garantia (veículo) | Sem garantia |
|---|---|---|---|
| Taxa mensal | 1,20% a.m. | 1,99% a.m. | 5,50% a.m. |
| Prazo | 120 meses | 48 meses | 24 meses |
| Parcela estimada | R$ 715 | R$ 1.625 | R$ 3.180 |
| Total pago | R$ 85.800 | R$ 78.000 | R$ 76.320 |
| Juros totais | R$ 35.800 | R$ 28.000 | R$ 26.320 |
Embora o total de juros possa ser maior no empréstimo com garantia de imóvel (por conta do prazo mais longo), a parcela mensal é muito menor — o que alivia o orçamento. A escolha ideal depende da sua necessidade: parcela menor ou total de juros menor.
Para entender todos os custos envolvidos, consulte nosso guia sobre CET (Custo Efetivo Total) e compare as propostas adequadamente.
Requisitos Para Contratar na Creditas
Para garantia de imóvel:
- Ser proprietário de imóvel residencial ou comercial
- Imóvel deve estar quitado ou com saldo devedor baixo (possibilidade de portabilidade)
- Matrícula do imóvel atualizada no Cartório de Registro de Imóveis
- Imóvel localizado em capital ou região metropolitana (cobertura varia)
- CPF sem restrições graves
- Renda compatível com o valor das parcelas
Para garantia de veículo:
- Ser proprietário do veículo (em seu nome)
- Veículo com até 10 anos de fabricação
- Sem pendências de financiamento (veículo quitado)
- Documento do veículo (CRLV) em dia
- CPF regular
Passo a Passo Para Contratar
O processo na Creditas é majoritariamente digital, mas envolve algumas etapas presenciais (especialmente para imóveis):
- Simulação online: acesse o site da Creditas e informe o tipo de garantia, valor desejado e dados do bem
- Proposta personalizada: a Creditas analisa seu perfil e apresenta as condições (taxa, prazo, parcelas)
- Envio de documentos: envie documentos pessoais (RG, CPF, comprovante de renda) e do bem (matrícula do imóvel ou CRLV do veículo)
- Avaliação do bem: para imóveis, um avaliador credenciado visita o local; para veículos, a análise é feita pela tabela FIPE + fotos
- Análise jurídica: a Creditas verifica a documentação legal do bem (certidões, ônus, etc.)
- Assinatura do contrato: digital ou presencial, dependendo da modalidade
- Registro em cartório: para imóveis, o contrato é registrado no Cartório de Registro de Imóveis (custo por conta do cliente)
- Liberação do crédito: o valor é depositado na sua conta bancária
O prazo total, da simulação à liberação, varia de 7 a 20 dias úteis para veículos e de 15 a 45 dias úteis para imóveis. A etapa mais demorada é a avaliação e análise jurídica do imóvel.
Se você quer comparar com opções mais rápidas, veja nosso comparativo dos melhores empréstimos pessoais de 2026.
Vantagens do Empréstimo com Garantia
- Taxas muito mais baixas: até 5x menores que o crédito pessoal sem garantia
- Valores altos: até R$ 500.000 ou mais com garantia de imóvel
- Prazos longos: até 20 anos para pagar (imóvel), reduzindo o valor da parcela
- Uso livre do dinheiro: pode usar para qualquer finalidade (reforma, investimento, quitar dívidas, capital de giro)
- Continua usando o bem: o imóvel ou veículo fica em seu nome e uso durante todo o contrato
- Sem necessidade de comprovação de uso: diferente do financiamento, não precisa justificar a finalidade
O empréstimo com garantia é especialmente vantajoso para quem quer quitar dívidas caras — como cartão de crédito (14% a.m.) ou cheque especial (12% a.m.) — substituindo por uma dívida muito mais barata.
Riscos e Desvantagens
É fundamental estar ciente dos riscos antes de contratar:
- Risco de perder o bem: se você deixar de pagar, a Creditas pode executar a garantia e tomar o imóvel ou veículo. Segundo a Lei 9.514/97 (alienação fiduciária), o processo de retomada é rápido
- Processo mais demorado: a análise e liberação podem levar semanas, diferente de empréstimos digitais instantâneos
- Custos cartorários: o registro do contrato no cartório (para imóveis) custa entre R$ 1.000 e R$ 5.000, dependendo do valor e da região
- Avaliação pode ser menor: o valor aprovado depende da avaliação do bem, que pode ficar abaixo do esperado
- Comprometimento de longo prazo: contratos de até 20 anos exigem planejamento financeiro rigoroso
Para Quem é Indicado
O empréstimo com garantia da Creditas é indicado para:
- Quem precisa de valores altos (acima de R$ 30.000) com parcelas que caibam no orçamento
- Empreendedores que precisam de capital de giro com taxas acessíveis
- Pessoas endividadas que querem trocar dívidas caras por uma mais barata (consolidação de dívidas)
- Quem quer reformar o imóvel — usar o próprio bem como garantia para valorizá-lo
- Profissionais liberais e autônomos que têm patrimônio mas dificuldade de comprovar renda em bancos tradicionais
Para Quem NÃO é Indicado
Evite o empréstimo com garantia se:
- Você não tem certeza de que conseguirá pagar as parcelas durante todo o período
- Precisa do dinheiro com urgência (menos de 7 dias)
- O valor necessário é pequeno (abaixo de R$ 5.000)
- Não está disposto a alienar seu bem
Nesses casos, alternativas como o empréstimo consignado (para servidores, aposentados e CLT) ou fintechs com crédito pessoal rápido podem ser mais adequadas.
Creditas é Confiável?
Sim. A Creditas é uma das maiores fintechs do Brasil, fundada em 2012 e regulada pelo Banco Central. Alguns dados que reforçam sua credibilidade:
- Avaliada em mais de US$ 4,8 bilhões (unicórnio brasileiro)
- Investidores incluem SoftBank, Vostok, Kaszek e Itaú
- Mais de R$ 15 bilhões em crédito concedido
- Avaliação 4,2/5 no Reclame Aqui (reputação "Boa")
- Registrada no Banco Central como Sociedade de Crédito Direto
A empresa também possui certificação de segurança de dados e criptografia em todas as operações, garantindo a proteção das informações dos clientes.
Perguntas Frequentes
Posso perder meu imóvel ou carro se não pagar o empréstimo da Creditas?
Sim, esse é o principal risco. Como o bem fica alienado fiduciariamente, a Creditas pode iniciar o processo de retomada após inadimplência. Para imóveis, a legislação (Lei 9.514/97) permite a consolidação da propriedade em nome do credor após notificação e prazo de 15 dias para purgar a mora. Para veículos, o processo é mais rápido. Por isso, só contrate se tiver segurança de que conseguirá manter os pagamentos.
Quanto tempo demora para o dinheiro ser liberado na Creditas?
O prazo varia conforme a modalidade. Para empréstimo com garantia de veículo, a liberação ocorre entre 7 e 20 dias úteis. Para garantia de imóvel, o processo é mais longo — de 15 a 45 dias úteis — devido à avaliação presencial, análise jurídica e registro em cartório. Após todas as etapas concluídas, o valor é depositado na conta bancária indicada em até 2 dias úteis.
O imóvel precisa estar totalmente quitado para usar como garantia?
Não necessariamente. A Creditas aceita imóveis com saldo devedor de financiamento, desde que o valor restante seja baixo em relação ao valor do imóvel. Nesse caso, a Creditas pode fazer a portabilidade do financiamento e usar o imóvel como garantia para um novo empréstimo com condições potencialmente melhores. O valor liberado será o montante aprovado menos o saldo devedor quitado.
Qual a diferença entre empréstimo com garantia e financiamento?
A principal diferença é a finalidade. No financiamento, o dinheiro é vinculado a uma compra específica (imóvel, veículo, equipamento). No empréstimo com garantia, você já possui o bem e o oferece como colateral para obter crédito de uso livre. As taxas do empréstimo com garantia costumam ser um pouco maiores que as do financiamento, mas a liberdade de uso compensa para muitos perfis. Saiba mais em nosso guia sobre empréstimo ou financiamento.
A Creditas consulta o Serasa antes de aprovar?
Sim, a Creditas realiza consulta aos órgãos de proteção ao crédito (Serasa, SPC, Boa Vista) como parte da análise de risco. Porém, por se tratar de crédito com garantia, a exigência em relação ao score é menos rigorosa que em empréstimos sem garantia. Clientes com score moderado podem ser aprovados, desde que o valor do bem seja suficiente para cobrir o empréstimo e a renda seja compatível com as parcelas.
