O Nubank se tornou o maior banco digital da América Latina, com mais de 100 milhões de clientes no Brasil. E uma das funcionalidades mais procuradas pelos usuários é o empréstimo pessoal — disponível diretamente no app, sem burocracia, sem filas e sem papelada.
Mas como funciona o empréstimo do Nubank na prática? Quais são as taxas? Quem pode pedir? E, mais importante: vale a pena? Neste guia completo, respondemos todas essas perguntas e comparamos com outras opções do mercado.
Como Funciona o Empréstimo do Nubank
O empréstimo pessoal do Nubank é uma linha de crédito pré-aprovada, oferecida diretamente no app para clientes selecionados. Funciona assim:
- Você recebe uma oferta no app (aba "Empréstimo" ou notificação)
- Escolhe o valor desejado (dentro do limite pré-aprovado)
- Define o prazo de pagamento (número de parcelas)
- Confirma a contratação com senha ou biometria
- O dinheiro cai na conta do Nubank em minutos
Todo o processo é 100% digital, sem necessidade de ir a agências, enviar documentos ou passar por entrevista. O crédito é depositado na conta do Nubank e pode ser transferido para qualquer banco via Pix.
Características Principais
| Característica | Detalhe |
|---|---|
| Valor mínimo | R$ 100 |
| Valor máximo | Varia conforme perfil (até R$ 150.000) |
| Prazo | 2 a 24 meses |
| Taxa de juros | A partir de 1,49% a.m. (varia por cliente) |
| IOF | Cobrado conforme legislação |
| Pagamento | Boleto ou débito automático na conta Nubank |
| Antecipação | Permitida, com desconto de juros |
| Contratação | 100% pelo app |
Taxas de Juros do Nubank
Um dos pontos mais importantes — e que gera mais dúvidas — são as taxas de juros. O Nubank trabalha com taxas personalizadas, ou seja, cada cliente recebe uma oferta diferente com base no seu perfil de risco.
Faixas de Taxa
| Perfil do Cliente | Taxa Mensal Aproximada | Taxa Anual Aproximada |
|---|---|---|
| Excelente (score alto, histórico longo) | 1,49% - 2,49% a.m. | 19,4% - 34,2% a.a. |
| Bom (uso regular, sem atrasos) | 2,50% - 4,49% a.m. | 34,5% - 69,6% a.a. |
| Regular (cliente novo ou pouco uso) | 4,50% - 6,99% a.m. | 69,6% - 125,2% a.a. |
| Baixo (pouco histórico ou restrições) | 7,00%+ a.m. | 125%+ a.a. |
Atenção: as taxas do Nubank para perfis de risco mais alto podem ser significativamente superiores às de bancos tradicionais e muito superiores às de linhas como o consignado. Sempre compare o CET (Custo Efetivo Total) antes de contratar.
Como Conseguir Taxas Menores no Nubank
O Nubank usa um algoritmo que avalia diversos fatores para definir sua taxa. Para conseguir as melhores condições:
- Mantenha seu score alto: pague todas as contas em dia, inclusive a fatura do Nubank
- Use o cartão de crédito regularmente: e pague a fatura integral (nunca o mínimo)
- Tenha dinheiro na conta: manter saldo nas Caixinhas ou na NuConta mostra estabilidade
- Seja cliente há mais tempo: quanto mais tempo de relacionamento, melhor a avaliação
- Receba salário pelo Nubank: a portabilidade de salário melhora significativamente seu perfil
Quem Pode Pedir Empréstimo no Nubank
O empréstimo do Nubank não está disponível para todos os clientes. A oferta é feita pelo próprio Nubank com base em critérios internos. Você precisa:
- Ser cliente ativo do Nubank (conta ou cartão)
- Ter o empréstimo habilitado no app (aparece na aba "Empréstimo")
- Não ter restrições graves no CPF (embora o Nubank avalie caso a caso)
- Ter um perfil de crédito considerado aceitável pelo algoritmo
Por Que o Empréstimo Não Aparece Para Mim?
Se a opção de empréstimo não aparece no seu app, pode ser por:
- Conta muito nova: o Nubank geralmente espera alguns meses de relacionamento
- Pouco uso do cartão/conta: clientes inativos raramente recebem oferta
- Score baixo: o score de crédito influencia diretamente
- Restrições no CPF: negativações podem impedir a oferta
- Perfil de risco alto: o algoritmo considera diversos fatores
Dica: não existe como "forçar" o aparecimento da oferta. Use o cartão regularmente, pague em dia e mantenha dinheiro na conta — com o tempo, a oferta tende a aparecer.
Simulação de Empréstimo no Nubank
Veja quanto custaria um empréstimo de R$ 5.000 no Nubank em diferentes cenários:
| Taxa | Prazo | Parcela | Total Pago | Juros Pagos |
|---|---|---|---|---|
| 1,49% a.m. | 12 meses | R$ 459,28 | R$ 5.511,36 | R$ 511,36 |
| 2,99% a.m. | 12 meses | R$ 498,54 | R$ 5.982,48 | R$ 982,48 |
| 4,99% a.m. | 12 meses | R$ 551,42 | R$ 6.617,04 | R$ 1.617,04 |
| 1,49% a.m. | 24 meses | R$ 247,88 | R$ 5.949,12 | R$ 949,12 |
| 2,99% a.m. | 24 meses | R$ 279,65 | R$ 6.711,60 | R$ 1.711,60 |
| 4,99% a.m. | 24 meses | R$ 322,06 | R$ 7.729,44 | R$ 2.729,44 |
Observe que, com a taxa mais alta (4,99%), você pagaria mais de R$ 2.700 de juros em 24 meses — mais da metade do valor emprestado.
Nubank vs. Concorrentes: Comparação
Como o Nubank se compara a outras fintechs e bancos que oferecem empréstimo pessoal?
| Instituição | Taxa Mínima | Taxa Máxima | Prazo | Contratação |
|---|---|---|---|---|
| Nubank | 1,49% a.m. | 14,90% a.m. | 2-24 meses | App |
| PicPay | 1,99% a.m. | 14,50% a.m. | 3-24 meses | App |
| C6 Bank | 1,39% a.m. | 12,00% a.m. | 3-48 meses | App |
| Inter | 1,59% a.m. | 13,50% a.m. | 3-36 meses | App |
| Creditas | 0,99% a.m. | 4,99% a.m. | 6-60 meses | Site/App |
| Caixa | 1,09% a.m. | 5,50% a.m. | 6-60 meses | App/Agência |
| Consignado INSS | 1,19% a.m. | 1,66% a.m. | 6-84 meses | Agência/App |
Conclusão da comparação: o Nubank é competitivo na taxa mínima, mas pode ser significativamente mais caro que bancos tradicionais e fintechs como a Creditas, que oferece empréstimo com garantia. O consignado continua imbatível para quem tem acesso.
Passo a Passo para Contratar
1. Abra o App do Nubank
Acesse o aplicativo e procure a seção "Empréstimo" na tela inicial. Se não aparecer, pode estar em "Pagar" ou no menu lateral.
2. Verifique Seu Limite Pré-Aprovado
O app mostrará o valor máximo disponível para você. Esse valor pode variar ao longo do tempo conforme seu comportamento financeiro.
3. Escolha o Valor
Defina quanto deseja emprestar. Não é obrigatório pegar o valor máximo — pegue apenas o que realmente precisa.
4. Selecione o Prazo
Escolha o número de parcelas. O app mostrará em tempo real:
- Valor de cada parcela
- Taxa de juros aplicada
- CET (Custo Efetivo Total)
- Total que você pagará
5. Confirme e Receba
Confirme com senha ou biometria. O dinheiro é depositado na sua conta Nubank em minutos — geralmente em menos de 1 hora.
6. Pague as Parcelas
As parcelas vencem mensalmente. Você pode pagar por:
- Débito automático na conta Nubank (recomendado)
- Boleto gerado no app
- Pix para o Nubank
Antecipação de Parcelas
O Nubank permite antecipar parcelas com desconto de juros. É uma das vantagens da plataforma:
- Acesse "Empréstimo" no app
- Toque em "Antecipar parcelas"
- Escolha quantas parcelas quer antecipar
- O desconto é calculado automaticamente
Vale a pena antecipar? Quase sempre sim. Se você recebeu um dinheiro extra (13º, bônus, restituição do IR), antecipar parcelas reduz significativamente o custo total do empréstimo.
Vantagens e Desvantagens
Vantagens
- Contratação 100% digital em poucos minutos
- Sem burocracia — não precisa enviar documentos
- Crédito na conta em minutos (não em dias)
- Antecipação com desconto de juros
- App intuitivo com simulação em tempo real
- Sem taxa de abertura de crédito
Desvantagens
- Taxas personalizadas — podem ser altas para alguns perfis
- Prazo máximo de 24 meses — menor que bancos tradicionais
- Não disponível para todos — depende de aprovação interna
- Sem negociação de taxa — é pegar ou largar
- Valor máximo pode ser baixo para alguns clientes
Quando o Nubank NÃO é a Melhor Opção
O empréstimo do Nubank não é a escolha ideal em alguns cenários:
- Se você é servidor público ou aposentado INSS: o consignado tem taxas muito menores
- Se tem imóvel ou carro: o empréstimo com garantia da Creditas oferece taxas a partir de 0,99% a.m.
- Se precisa de prazo longo: bancos tradicionais oferecem até 60-84 meses
- Se sua taxa no Nubank é acima de 5% a.m.: provavelmente existem opções mais baratas — simule em outras instituições
- Se está negativado: o Nubank raramente aprova quem tem nome sujo — veja opções de empréstimo para negativado
Perguntas Frequentes
O empréstimo do Nubank consulta SPC e Serasa?
Sim. O Nubank realiza consulta aos birôs de crédito como parte da sua análise interna. Porém, a consulta é feita de forma contínua para todos os clientes, não apenas no momento da solicitação. Ter o nome limpo e um bom score de crédito aumenta significativamente suas chances de receber uma oferta com boas taxas.
Posso usar o empréstimo do Nubank para quitar dívidas?
Sim, e essa pode ser uma boa estratégia se a taxa do Nubank for menor que a taxa da dívida que você quer quitar. Por exemplo, trocar uma dívida de cartão de crédito (com juros de 15-20% a.m.) por um empréstimo do Nubank (a 2-4% a.m.) faz total sentido matemático. Porém, se a dívida original tem taxa menor que a do Nubank, a troca não vale a pena. Sempre compare o CET de ambas as opções.
O que acontece se eu atrasar uma parcela do Nubank?
O Nubank cobra multa de 2% sobre a parcela em atraso, mais juros de mora de 1% ao mês (proporcional aos dias de atraso), além da taxa de juros original do contrato. Atrasos prolongados podem resultar em negativação do nome no Serasa/SPC, redução do limite do cartão de crédito e perda de futuras ofertas de empréstimo. Se perceber que não vai conseguir pagar, entre em contato pelo app para tentar renegociar antes do vencimento.
Posso pegar mais de um empréstimo no Nubank ao mesmo tempo?
Sim, é possível ter mais de um empréstimo ativo no Nubank simultaneamente, desde que seu limite pré-aprovado comporte. Cada novo empréstimo reduz o limite disponível. Porém, ter múltiplos empréstimos ativos pode prejudicar seu score de crédito e resultar em taxas mais altas em futuras contratações.
O Nubank oferece empréstimo para MEI ou empresa?
Sim. O Nubank oferece a conta Nubank PJ para MEIs e pequenas empresas, que inclui a possibilidade de empréstimo empresarial. As condições são diferentes do empréstimo pessoal — geralmente com taxas mais altas e prazos diferentes. A oferta também depende do perfil de crédito da empresa e do seu faturamento.
Conclusão
O empréstimo do Nubank é uma opção prática e rápida para quem precisa de crédito. A contratação 100% digital, o dinheiro na conta em minutos e a possibilidade de antecipar parcelas com desconto são vantagens reais.
Porém, as taxas podem ser significativamente mais altas do que outras modalidades. Antes de contratar, compare com pelo menos 2-3 outras opções — especialmente o consignado (se elegível) e o empréstimo com garantia. A conveniência do Nubank pode custar caro se você não fizer as contas.
Para encontrar a melhor opção para o seu perfil, confira nosso ranking dos melhores empréstimos pessoais de 2026.
